Lineaire Hypotheek

Lineaire Hypotheek

De meest simpele hypotheekvorm is de lineaire hypotheek. U leent hierbij een hypotheekbedrag, dat gedurende de looptijd van de lening in gelijke bedragen wordt afgelost. Over de schuld betaalt u steeds een bedrag aan rente.

Het bedrag waarmee u aflost blijft gedurende de gehele looptijd gelijk. Maar omdat de hypotheekschuld door deze aflossingen steeds kleiner wordt, daalt het bedrag dat u aan rente betaalt.

Grafisch overzicht

Voordelen

Snel afnemende hypotheekschuld
Bij de lineaire hypotheek lost u maandelijks een vast bedrag af. Uw schuld wordt dus iedere maand snel kleiner in vergelijking met de annuïteiten hypotheek.
Dalende maandlast
Omdat u ieder jaar rente betaalt over een steeds kleiner wordende schuld, zal dit rentebedrag telkens lager zijn. De maandlast zal dus afnemen. Uw bestedingsruimte zal gaan toenemen.
Goedkoopste hypotheekvorm waarbij wordt afgelost
Als u kijkt naar de totale lasten van deze hypotheekvorm (alle aflossingen + alle rentebetalingen over de gehele looptijd) zult u bemerken dat de lineaire hypotheek de goedkoopste hypotheek is. Let op: dit moet u niet verwarren met het begrip “de laagste maandlast”!
Vermogensvorming
Omdat iedere maand een vast bedrag aan aflossing wordt betaald, heeft u op het einde van de looptijd van de lening geen schuld meer. U heeft dan uw huis dan volledig in eigendom zonder schuld. Op deze wijze bouwt u een stuk vermogen op.
Totale rentelast is relatief laag
Gerekend over de gehele looptijd van de hypotheek betaalt u bij deze hypotheekvorm de laagste rentelasten.
Verruiming financiële armslag
De steeds lager wordende maandlasten geven u steeds meer ruimte in uw bestedingspatroon.
Makkelijk te vergelijken
Offertes voor deze vorm zijn eenvoudiger te vergelijken dan offertes voor andere hypotheekvormen.
Lage premie risicoverzekering
Indien u uw nabestaanden niet wilt opzadelen met een hypotheekschuld, kunt u een overlijdensrisicoverzekering sluiten. Wij gaan voor u op zoek naar simpelweg de goedkoopste aanbieder. "Shoppen" loont altijd de moeite!
Nadelen

Afnemend fiscaal voordeel
Weliswaar geniet u bij deze hypotheekvorm een fiscaal voordeel, maar omdat het rentedeel gedurende de looptijd van de lening snel kleiner wordt, profiteert u steeds minder van de renteaftrek. Dit nadeel wordt alleen maar groter als u gedurende de looptijd van de lening steeds meer gaat verdienen. Bij hogere inkomens heeft u immers ook een hogere aftrekmogelijkheid waar u steeds minder gebruik van maakt.
In het begin hoge maandlasten
Met de lineaire hypotheek lost u vanaf het begin maandelijks een vast bedrag af. Naast deze relatief hoge aflossing betaalt u in het begin tevens de rente over de volledige hypotheekschuld.
Beperking financiële armslag
In het begin zijn de maandlasten erg hoog en dat beperkt u in uw bestedingspatroon. De lineaire hypotheek is dus niet zo geschikt voor mensen met een laag salaris; zij zijn meer gebaat bij andere hypotheekvorm.
Risicoverzekering
Heel vaak adviseren wij u om naast deze hypotheekvorm een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Een juiste keuze is in principe een dalende risicoverzekering met dezelfde looptijd als de hypotheeklening.

Sluit u bij een annuïteitenhypotheek een annuïtair dalende risicoverzekering, bij de lineaire hypotheek kiest u voor een lineair dalende risicoverzekering. Deze laatste is iets goedkoper.

Zo wordt voorkomen dat als een of beide partners overlijden, de nabestaanden met (te) hoge woonlasten achterblijven.

Fiscale aspecten
De door u te betalen hypotheekrente is volledig aftrekbaar, mits de hypotheek is gesloten voor de aankoop/verbetering van de woning die als het hoofdverblijf geldt.

Een goede Tip
Kijk eens naar uw huidig inkomen en vergelijk dat met uw inkomen van enige jaren terug. Als uw inkomen behoorlijk is gestegen, is het fiscaal gezien heel interessant om te kiezen voor een andere hypotheekvorm. U bent waarschijnlijk honderden euro's goedkoper uit!

Voor wie is deze vorm interessant?
In het algemeen: wanneer u snel een vermogen op wilt bouwen (in de vorm van een steeds hoger wordende overwaarde op uw woning) of snel een schuld wenst af te lossen, is een lineaire hypotheek interessant.

Een lineaire hypotheek is met name interessant voor mensen die op termijn hun inkomen zien dalen en snel de hypotheekschuld willen verlagen. Dit zijn meestal mensen met een hoog inkomen bij wie de VUT- of pensioenregeling nadert.

Andere argumenten
u wilt uw schuld tussentijds aflossen
u heeft geen behoefte aan een vermogen om op de einddatum te kunnen aflossen
u heeft er geen problemen mee dat uw jaarlijks fiscaal voordeel snel afneemt
u wilt niet beleggen
u wilt dat uw maandlasten afnemen gedurende de looptijd